2021년 1월 1일부터 신용등급제가 사라지고 신용점수제가 도입되었는데도 아직 등급이 익숙하신 분이 많습니다. 등급 (1 ~ 10 등급)차로 갈렸던 대출을 점수별로 구분하면서 신용등급이 (1~1000점)으로 세분화되면서 문턱이 낮아졌습니다.
은행, 보험사, 금융투자회사, 카드사 등 전체 금융권에서는 더 이상 신용등급으로 개인신용도를 매기지 않고, 오롯이 개인신용평점으로만 산정합니다. 기존 신용등급을 점수로 환산했을 때 어떻게 되고, 하루만에 신용점수를 올리는 실전 방법을 알려드립니다.
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신용등급 VS 신용점수 환산 비교, 하루 만에 신용점수 올리는 방법
2021년 1월 1일부터 신용등급 대신 신용점수를 활용합니다. 왜 신용점수는 KCB와 NICE 점수 두 개일까요? 왜냐하면 우리나라에서 개인의 신용점수를 체크하는 '신용평가사'가 NICE와 KCB 두 곳이기 때문입니다. 각 평가사에서는 개인의 신용을 볼 때 중요하게 보는 항목과 비중이 다르기 때문에 차이가 있습니다.
신용등급 VS 신용점수 환산비교
| 등급 | 올크레딧 (KCB) | 나이스 고 · 중 · 저신용 구분 | 나이스 (NICE) | 비고 |
| 1 | 900점 ~ 1000점 | 고신용 ( 920점 ↑) | 942점 ~ 1000점 | 카드발급 기준 6등급 이상 신용점수 680점 이상 (나이스 신용등급 기준) 576점 이상 (올크레딧 신용등급 기준) |
| 2 | 870점 ~ 899점 | 중신용 (745점 ~ 919점) | 891점 ~ 941점 | |
| 3 | 840점 ~ 869점 | 832점 ~ 890점 | ||
| 4 | 805점 ~ 839점 | 768점 ~ 831점 | ||
| 5 | 750점 ~ 804점 | 저신용 (744점 ↓ ) | 698점 ~ 767점 | |
| 6 | 665점 ~ 749점 | 630점 ~ 697점 | ||
| 7 | 600점 ~ 664점 | 530점 ~ 629점 | ||
| 8 | 515점 ~ 599점 | 454점 ~ 529점 | ||
| 9 | 445점 ~ 514점 | 335점 ~ 453점 | ||
| 10 | 0점 ~ 444점 | 0점 ~ 334점 |
은행, 보험사 등 금융 기관은 이 두 신용평가사에서 모두 정보를 받아 대출이나 카드 발급을 해주고 있습니다. 그렇기 때문에 2개의 신용 점수 모두 관리하는게 중요합니다.
KCB와 NICE 점수, 왜 다를까? 신용점수 관리 방법 →
신용점수제 전환 발급 기준
| 분류 | 전환 전 ( ~20' 12월 31일) | 전환 후 (~ 21' 1월 1일 ~) |
| 신용카드발급 기준 | 6등급 이상 | (NICE) 680점 이상 또는 (KCB)576점 이상 |
| 서민금융상품 (햇살론 등) 지원 대상 | 6등급 이하 | (NICE) 744점 이하 (KCB) 700점 이하 |
| 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 | 4등급 이하 | (NICE) 859점 이하 (KCB) 820점 이하 |
| 구속성 영업행위 해당 기준 | 7등급 이하 | (NICE) 724점 이하 (KCB) 655점 이하 |
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하루 만에 신용점수 올리는 방법
휴대폰 요금 등 공공요금 성실납부 실적을 제출하면 평균 17점 최대 42점을 올릴 수 있습니다.
- 통신비 납부내역
- 건강보험 납부내역
- 국민연금 납부내역
- 소득금액증명서
장기적으로 신용점수 높일 수 있는 방법
1. 카드 한도액을 최대로 설정하고 그 한도액의 30 ~ 50% 정도만 사용합니다.
2. 카드 개수 자체가 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 신용카드를 줄이고 싶다면 최근 카드를 줄이세요. 잘 갚아온 오래된 신용카드는 버리지 않습니다.
3. 체크카드를 잘 활용합니다. 월 30만원 이상, 6개월 이상 사용하거나, 6개월 ~ 12개월 꾸준히 사용할 경우 적게는 4점에서 40점 가점을 받을 수 있습니다.
4. 마이너스통장 대출 한도는 여유있게 사용합니다. 신용카드와 같이 대출 한도의 3 ~ 40% 정도로 유지하는 것이 신용에 도움이 됩니다.
5. 카드론이나 현금서비스를 받아야 하는 불가피한 상황이라면 한 번에 받는 게 낫습니다.
6. 한국장학재단 학자금 대출을 1년 이상 성실상환 시 신용평가 가점 5점 ~ 45점이 부여됩니다.
7. 햇살론, 미소금융 등 서민금융상품에 대해 연체없이 1년이상 성실히 상환하거나 대출 원금의 50% 상환하는 경우 신용평가 점수 5점에서 13점이 부여됩니다.
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